退休與保障2026-08-14

2026 勞保老年年金試算：60 歲先領、65 歲月領差多少？

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若法定請領年齡是 65 歲，勞保老年年金最早可提前 5 年，在 60 歲請領；代價是每提前一年減給 4%，提前 5 年減給 20%，而且減額會持續套用在往後月領金額。反過來延後請領，每年增給 4%，最多增給 20%。

輸入出生年、最高 60 個月平均月投保薪資與勞保年資，用勞保老年年金試算同時比較提前、正常與延後請領。

2026 年誰的法定請領年齡是 65 歲？

勞保局說明，民國 51 年（1962 年）以後出生者，老年年金法定請領年齡為 65 歲。較早出生者依出生年次適用不同年齡，不能一律用 65 歲回推。

請領老年年金除了年齡，原則上也要符合勞保年資合計滿 15 年並離職退保等條件。年資未滿 15 年者，可能要依規定合併國民年金年資或請領老年一次金，應以勞保局個人資料確認。

勞保老年年金會比較以下兩式，擇優發給：

這裡的平均月投保薪資，是加保期間最高 60 個月的月投保薪資平均，不是最後月薪，也不是銀行帳戶實領薪資。

勞保局公開案例顯示，這組條件在 65 歲按 B 式計算，月領約：

45,800 × 28 × 1.55% = 19,877 元

若 60 歲提前 5 年請領，減給 20%，月領約 15,902 元。提前方案比正常方案每月少約 3,975 元，但可以提早領 60 個月，前五年累計先領約 95.4 萬元。

用不考慮利息、調整與其他因素的簡化方式估算，65 歲後每月差額約 3,975 元，約需再領 240 個月，也就是約 20 年，正常請領的累計總額才追上提前方案。這只是損益平衡概念，不代表每個人都該提前領；健康、工作收入、家人需求與其他退休資產都會改變答案。

勞保老年年金是社會保險給付；勞退新制則是雇主按月提繳到勞工個人退休金專戶，勞工也可自願提繳。兩者資格、計算公式與資金來源都不同，可以同時符合請領條件。

因此，別把勞退專戶預估金額直接填進勞保公式。勞退部分應另用勞退退休金試算，並閱讀勞退一次領還是月領？分開規劃。

2009 年 1 月 1 日前已有勞保年資者，可能具備選擇一次請領老年給付的資格。一次領的基數規則與月領年金不同，也涉及 60 歲前後年資與最高基數限制。

比較時至少要看：

若要把年金購買力納入，可再使用實質報酬計算器測試通膨情境，但不要把假設報酬當成保證。

不一定。要看出生年次對應的法定請領年齡、勞保年資及退保狀態；60 歲可能是提前請領，也可能尚不符合個人條件。

不會在達到 65 歲後自動恢復。提前請領的減給比例會套用在之後的月領給付。

以符合延後請領規定者而言，每延後一年增給 4%，最多 20%；仍應以個人法定請領年齡與實際延後期間計算。

不是固定取最後五年，而是加保期間最高 60 個月月投保薪資平均。

登入勞保局查出實際年資與投保薪資後，再使用勞保老年年金試算。先比較月領與累計總額，再把健康、工作計畫與家庭現金流放進決策。